新闻中心

谁的责任？先分清“车险”与“承运人责任险”

包车租赁中通常涉及两类保险：一是车辆本身的交强险和商业险（车损、第三者责任险），二是承运人责任险。前者保的是“车”和“被车撞的人”，后者保的是“车上乘客”。关键区别在于：如果急刹车导致乘客受伤，交强险和第三者险都不赔乘客，只有承运人责任险才管。因此，看懂合同第一步，就是确认租赁公司是否购买了足额的承运人责任险，以及每座保额是多少。根据《道路旅客运输及客运站管理规定》，营运客车必须投保承运人责任险，但保额可由企业自定，常见为每座40万至100万元不等。

免赔与除外责任：藏在细节里的“不赔”

即便有保险，也不等于全赔。合同中的免赔额和除外责任条款需要逐字阅读。例如，许多保单规定，若驾驶员无相应从业资格证、车辆未按时年检、或乘客在车内随意走动导致摔伤，保险公司可拒赔。更隐蔽的是“超载免赔”——一旦实载人数超过核定座位数，承运人责任险可能整体失效。此外，部分租赁公司会要求承租方自行承担一定比例的免赔额（如每次事故2000元），这笔钱需在签合同前明确。

理赔流程：从现场取证到拿到赔款

一旦发生事故，正确的理赔顺序是：先报警并拨打120，再通知租赁公司和保险公司。现场需拍摄全景照片、车牌号、伤者位置及路面痕迹。特别注意，不要私下与伤者达成赔偿协议，否则保险公司可能以“未经核损”为由拒绝赔付。随后，租赁公司会向保险公司提交事故认定书、医疗票据、乘客名单等材料。若涉及承运人责任险，理赔款通常先支付给租赁公司，再由其转交伤者。整个流程一般需要15至60天，若责任划分有争议，可能延长至半年。

总结：签合同前问清三件事

包车保险条款的核心，不是“有没有保险”，而是“保了谁、保多少、什么情况不赔”。建议你在签字前直接问租赁公司三个问题：承运人责任险每座保额多少？免赔额和除外责任有哪些？理赔时是否需要我方垫付？把答案写进合同备注，远比事后争论更有用。